Konfidenciālas uzraudzības informācijas lāsts

Dažu pēdējo gadu laikā uz numuru no zinātnieki un praktizētāji ir ir atklājis banku uzraudzības fenomenu — valdības centienu ietekmi uz finanšu sistēmu. Uzraudzība atšķiras no regulējuma un likumdošanas, Kongresa un regulatoru, piemēram, Federālo rezervju sistēmas (Fed), Patērētāju finanšu aizsardzības biroja vai valūtas kontroliera, pieņemtajiem ceļa noteikumiem. Tā vietā uzraudzība ir sarežģīts attīstošu prakšu kopums, kas liek valdībai un privātajām bankām tiešā veidā sazināties ar dažkārt pārsteidzošiem rezultātiem.





kāds ir 12 stundu laiks

Šis zinātniskās uzmanības uzliesmojums banku uzraudzībai ir aizraujošs un apsveicams. Kā teica Rendāls Kvarlss, Fed pirmais priekšsēdētāja vietnieks uzraudzības jautājumos, ir uzaicinājis lielāka juridiskā stipendija par pienācīga procesa apsvērumiem, kas saistīti ar banku uzraudzību kā procesu, kas atšķiras no regulējuma.



Šī interese no Fed un ārpus tās, akadēmijas un nozares iekšienē par banku uzraudzību kā epistemoloģiju, kas pastāv atsevišķi no citiem tiesiskās paklausības veidiem, ir aizraujoša attīstība. Bet, kā atklājām mans līdzautors Šons Vanata un es, tas ir arī nomākts. Mēs ar Šonu noslēdzam četrus gadus ilgu projektu, kurā rakstām banku uzraudzības vēsturi, sākot no pilsoņu kara līdz pārmaiņām uzraudzībā pēc Doda-Franka likuma, ko publicēs Hārvardas universitātes izdevniecība. Galvenais mūsu neapmierinātības avots ir bijusi spīdzināta juridiskā doktrīna, kas ar kriminālsodiem aizsargā konfidenciālu uzraudzības informāciju no izpaušanas, bieži vien neņemot vērā tās vēsturisko vērtību vai saistību ar mūsdienu debatēm. Šajā esejā es rakstu par nepilnīgo un sarežģīto juridisko pamatu uzraudzības informācijas neizpaušanai un izskaidroju pasākumus, ko banku regulatori un Kongress var veikt, lai atvieglotu šos ierobežojumus, lai nodrošinātu labāku finanšu sistēmas atbildību, nezaudējot lielus upurus apspriedēm starp bankām un banku uzraugiem. Šis paziņojums ļaus mums izvairīties no tādu pašu dārgu kļūdu pieļaušanas, kā mēs kā sabiedrība gan mijiedarbojamies ar svarīgu un veselīgu finanšu sistēmu, gan uzraugām šo sistēmu, lai nodrošinātu tās panākumus nākotnē.



(Slikts) likums un (sliktāka) konfidenciālas uzraudzības informācijas politika

Konfidenciālo uzraudzības informāciju nosaka Fed regulējums tostarp pārbaužu un pārbaužu ziņojumi, konfidenciāli darbības un stāvokļa ziņojumi un visa informācija, kas iegūta, saistīta vai ietverta tajos, un jebkuri dokumenti, ko sagatavojusi [valde], tās vārdā vai lietošanai tās vajadzībām. Rezervju banka. Saskaņā ar likumu, 12 CFR § 261.2(b), to nevar izpaust saskaņā ar trim atšķirīgiem principiem. Pirmkārt, Kongress ir panācis banku pārbaudītājiem ir nelikumīgs izpaust konfidenciālu uzraudzības informāciju, par ko var uzlikt naudas sodus un iespējamu ieslodzījumu. Otrkārt, Fed ir izvirzījusi juridisku teoriju, kas attiecas uz visi CSI saņēmēji saskaņā ar likumā noteikto pilnvarojumu vispārējie statūti kas aizliedz valsts naudas, īpašuma vai valdības dokumentu zādzību. Fed apgalvo, ka tas pats likums, kas nosaka kriminālatbildību par naudas zagšanu no valsts budžeta, attiecas arī uz ikvienu, kas iegūst piekļuvi CSI. Ideja ir tāda, ka CSI pieder Fed, pat ja to ražo bankas un pat tad, ja pašas bankas vēlas to atklāt. Visbeidzot, Kongress pievienoja Informācijas brīvības likumam 8. atbrīvojumu, kas atbrīvo no publiskas izpaušanas jebkādu informāciju, kas ietverta vai ir saistīta ar pārbaudes, darbības vai stāvokļa ziņojumiem, ko sagatavojusi par regulēšanu vai uzraudzību atbildīgā aģentūra, tās vārdā vai lietošanai. finanšu iestādēm.



Visu šo juridisko apgalvojumu — no skaidri formulētajiem aizliegumiem FOIA līdz Fed mazāk ticamai teorijai par CSI izpaušanu kā piesavināšanos — mērķis ir līdzsvarot divas konkurējošas prasības: (1) vajadzību pēc atbildības pār bankām un banku regulatoriem sabiedrība — politiķi, banku klienti, pašas bankas — un (2) ideja, ka banku uzraudzība ir īpašs process, kam nepieciešama īpaša aizsardzība. Kā viena tiesa teiksim, ka [b]banku drošības un drošuma uzraudzība ir iteratīvs regulatoru komentāru un bankas atbildes process. Šis process ir ļoti atkarīgs no saziņas kvalitātes starp regulēto banku firmu un banku regulējošo aģentūru, kas ir gan plašas, gan neformālas attiecības.



Problēma ar pašreizējo konfidenciālās uzraudzības informācijas līmeni ir tāda, ka gandrīz pilnībā trūkst kompensācijas mērķa — banku un banku uzraugu publiskās atbildības.



Džeimss 1 un Čārlzs 1

Problēma ar pašreizējo konfidenciālās uzraudzības informācijas līmeni ir tāda, ka gandrīz pilnībā trūkst kompensācijas mērķa — banku un banku uzraugu publiskās atbildības. Pašreizējais lietu stāvoklis nozīmē, ka regulatoriem ir praktiski neierobežotas pilnvaras izslēgt no publiskā patēriņa jebkādu informāciju, kas attālināti ietilpst šajās ietilpīgajās kategorijās, ar dažiem izņēmumiem, ja vispār nav.

Sekas

Kādas ir šī režīma sekas? Vienaldzība. Finanšu sistēma izplūst ārkārtīgi daudz informācijas, taču daži no vissvarīgākajiem informācijas veidiem ir aizsegti no jebkāda veida publiska patēriņa. Apsveriet sekas patērētājiem, investoriem, bankām un zinātniekiem.





vai šonakt 2021 ir meteoru plūsma